咸陽“公積金+商業”組合貸政策來了！

小魚

因公積金貸款利率低

很多人買房時會選擇公積金貸款

近日

有人咨詢咸陽是否可以使用

公積金+商貸的組合貸款模式

最新消息來了！

問：
尊敬的領導您好，在咸陽市購房均不能使用組合貸款，組合貸款是一項利民的好政策，何時才可以落實到位？
在咸陽的很多個開發商均表示只能純公積金貸款或者純商業貸款，不能組合貸款；如果不能組合貸款，已經繳納公積金的人都享受不到公積金的優惠政策，特別是對首套購房者并滿足公積金貸款的家庭有很大的幫助，懇請領導們盡快落實這一利民的政策，謝謝！

答：
你好，你反映的問題市住房公積金管理中心答復如下：
住房公積金管理中心已將“公積金+商業”組合貸款業務列入2021年度重點工作和“為民辦實事”清單，并從4月下旬開始逐步按計劃推進落實，目前已完成前期調研，正在按程序審議，待審議通過后，預計11月份先行與兩到三家銀行合作試點，等條件成熟后，再與市內各委托銀行一起全面推行。

探索、開展“公積金+商貸”組合貸款業務

咸陽市公積金中心組織調研、研究探討、擬定措施，按程序上報審議，于2021年10月底前出臺組合貸款政策并即時開辦。本月關于“公積金+商貸”組合貸款業務事宜，初步擬定了《咸陽市住房公積金“公積金+商業”組合貸款實施意見》。

另外，提升數字化智能化服務水平線上業務拓展，2021年8月咸陽市公積金中心已完成手機公積金APP中的貸款月對沖、提前還本、提前結清、證明下載、部分提取等業務的功能的上線工作。進一步實現“讓數據多跑路、群眾少跑腿”的目標。
圖片
咸陽市個人住房公積金貸款實施細則

一、住房公積金貸款對象
凡已正常足額繳存住房公積金的職工購買自住住房（包括普通商品住房、經濟適用住房和集資建造住房中的期房、現房以及二手住房）時，可以申請住房公積金貸款。

二、申請住房公積金貸款需要具備的條件
1、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。
2、單位及個人均正常連續繳存公積金6個月（含）以上(正常的認定標準為賬戶狀態為正常、足額繳存，且繳至年月為近3個月以內)。
3、須具有符合法律規定的購買住房的合同或協議。
4、應已支付了不低于規定比例的首期購房款（家庭首套住房首付比例為20%，二套首付比例為40%）。
5、同意按照公積金中心和受委托銀行認可的擔保方式進行擔保。
6、借款人及其配偶名下無尚未還清的住房公積金貸款本息（含異地貸款，限貸二次）。
7、法律、法規和規章規定的其他條件。

三、幾種不予受理貸款申請的情形
1、所購房屋為家庭第3套及以上住房（認房認貸，分為3種情況：①夫妻雙方及未成年子女名下有2套以上住房；②夫妻雙方名下有2次以上住房貸款記錄；③夫妻雙方及未成年子女名下有1套住房，同時夫妻雙方名下有1次住房貸款記錄，且兩者非同一套住房）。
2、職工離婚三個月以內。
3、職工本人或配偶個人信用報告近5年內逾期記錄達到連續3期或累計6期，或者個人住房貸款逾期累計達到2期，或者其他貸款逾期累計達到3期。
4、職工在非繳存地、非戶籍地購房申請異地貸款。
5、公積金繳存人、購房第一買受人、公積金借款人不一致；購房共同買受人是借款人配偶以外的第三人或配偶產權份額超過50%。

四、申請住房公積金貸款需提供的資料
1、借款人及其配偶合法有效的身份證件和戶籍證明。
2、借款人婚姻證明。
3、購買住房首期付款憑證。
4、合法的購買住房合同或協議及相關資料。
5、借款人及配偶個人信用報告。
6、異地貸款職工需提供異地貸款繳存證明（全國制式）及繳存明細。
7、購買二手房的貸款職工，還需提供房屋核檔證明、資金監管協議以及賣房人收款賬戶資料。
8、其他資料（特殊情況提供）。

五、住房公積金貸款流程
1、受委托銀行收集借款人提供的貸款申請資料，負責審查資料的真實性、完整性、合法性，符合貸款條件的應予受理，指導借款人填寫《個人住房公積金貸款申請表》，與借款人面談，對借款人所購住房、信用狀況、還款能力、貸款額度和期限等情況審查，錄入業務系統并逐級提交審批。
2、經銀行審核崗、管理部信貸崗、管理部主任崗逐級審批后同意放款的，與借款人簽訂借款合同。
3、受委托銀行或管理部通知房地產開發企業或借款人辦理房屋正式抵押登記，抵押登記費用由中心承擔；管理部收到房屋正式抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。
4、對行業信用與社會聲譽良好、積極配合中心工作并愿意為借款人提供階段性連帶責任擔保的開發企業，可執行“辦妥房屋預抵押登記”放款（對企業信用報告中存在關注等非正常等級借貸款余額或擔保的開發企業，嚴格執行“辦妥房屋正式抵押登記”放款），受委托銀行或管理部通知房地產開發企業辦理房屋預抵押登記；管理部收到房屋預抵押登記證書后，通知借款人簽訂借款憑證并照相。
5、借款人簽訂借款憑證并照相的日期距貸款審批完結日期間隔超過6個月的，須先行填報《咸陽市住房公積金貸款借款人個人信息申報表》，申報無重大信息變更的直接簽訂借款憑證并照相；申報有重大信息變更的，由借款人補正資料重新審核通過后再簽訂借款憑證并照相。
6、借款憑證簽訂后，管理部經辦人在業務系統中按規定操作發放貸款。

六、住房公積金貸款額度計算
1、貸款最高額度為60萬元，且不能超過房屋總價的80%（二套為60%）。
2、公積金貸款試算月供不得超過家庭月收入的50%；借款人及其配偶名下其它種類貸款月平均還款金額與貸記卡最近6個月平均使用額度之和不得超過家庭月收入的100%。
3、在符合上述兩條基本要求的基礎上，進一步依據借款人（若已婚則為夫妻雙方）住房公積金賬戶余額確定最終貸款額度，具體計算方法如下：
余額5000元以內（含）：最高貸款額度為20萬元；
余額5000元-1萬元（含）：最高貸款額度為25萬元；
余額1萬元-2萬元（含）：最高貸款額度為35萬元；
余額2萬元以上：最高貸款額度為余額的18倍。
4、具體承辦信貸業務的管理部和受委托銀行可依據借款人及其配偶的個人信用狀況、消費習慣等綜合情況酌情調整貸款額度，但不得超過確定的最高貸款額度。

七、住房公積金貸款期限
購買普通商品住房、經濟適用住房、集資建造住房的，最長貸款期限30年；購買二手房的，最長貸款期限30年，且貸款期限與房齡之和不超過30年。
貸款期限可延長至法定退休年齡后5年。

八、住房公積金貸款利率
住房公積金貸款利率按照國家有關規定執行。
當前執行的貸款利率：貸款期限≤5年的，利率為2.75%；貸款期限＞5年的，利率為3.25%。
對結清首次住房公積金貸款后，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房的，公積金貸款利率按同期公積金貸款利率的1.1倍執行。
貸款期限在一年以內(含一年)的貸款，實行合同利率，遇法定利率調整，不分段計息；貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次年一月一日，按相應的利率檔次執行新的利率規定。

九、住房公積金貸款費用
住房公積金貸款是政策性貸款，公積金中心不收取任何費用，如有單位或個人假借咸陽市住房公積金管理中心名義收取費用，可以向公積金中心舉報投訴。

咸陽市住房公積金中心

2021我為群眾辦實事項目進展

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咸陽“公積金+商業”組合貸政策早日實施！

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